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专题报道

井贤栋:关于支付创新

发布时间:2013-04-28

   我今天说的支付创新,不是未来某一个支付创新的趋势,而是整个支付创新的经验。中间会提到支付安全,还有仿品的问题。我们昨天跟工商部门做了一个非常大的发布会,非常严地打击仿品的问题。其实仿品不是互联网平台才存在的,是到处都存在的,但是互联网是一面镜子,把它照得很清楚。互联网甚至是一个放大镜,加大信息的放大力度。我们在这方面的决心是非常明确的,严厉打击所有的仿品。我们希望所有行业的参与者一起努力,做好这个工作。

    一、创新以解决问题和服务经济为根本,与电子商务的发展创新相互促进

    我今天说的是我自己对创新的理解,是一些概念的东西。第一条创新,创新是以解决问题和服务经济为根本,我们所做的一切一定回到服务经济,以解决小微企业和消费者的问题为根本。我们喜欢帮助小微企业,帮助消费者解决问题,服务于他们,让他们能够生活得好,经营得更好。过去这么多年,我们紧紧围绕这个中心,与电子商务的发展创新相互促进,共同发展。

    纵观这十几年的历史,创新一路走来。最开始在1998年到2002年左右的时候,当时主要是网关支付的方式服务于交易。

    用户对支付便捷方面的要求以及诉求越来越大。在确保安全的前提下去解决面对的问题,围绕的是什么,是消费者去网上购物的问题,是提高整个网购用户的渗透性,让整个互联网经济能够做得更大。

    再往后是手机移动支付的东西。我们看到这个移动生支付里好多商业模式并没有真正都起来,处在初期的阶段。移动支付可以创造交易,让很多的交易形式能够衍生出来。这是一个发展的变革,这是我们围绕着小消费者或者是小企业的问题为主去做。

    二、创新要顺势而为

    支付创新是顺势而为,顺应大的趋势,趋势是什么,我们有没有顺着趋势去做?

    下面放一个2012年度的支付宝生活帐单,手机支付去年是135笔,非常的频繁。

    下面一个创新,守正出奇。“正”是一定要回到用户价值里,安全是根本的,守正要守住用户价值。“出奇”要用不同的方式去满足他,该有的“正”没有了,只有花招没有带给用户价值,那不是创新,是假创新。守住用户价值,出奇是我的表现形式。

    我们下面举了一些公司的风险损失的例子,我们的风险概率跟饮食差不多,你敢不敢用。右上角放了两行数字,一个是CNNIC在2012年发布的,有很多人是对安全没有什么感知的,仍有57.6%的用户称不知如何保障网上支付安全,一旦出现事情之后就觉得这个事情是不安全的。

    对账户的保护,对交易的保护,应用的都是智能化的系统。从智能化的监控系统,可以看到,从左边交易进来,有登陆密码,我们有一个CTO的系统,大家可以看24小时防火系统,我们基本上在150毫秒内扫描这个登陆是不是异地登陆,你购买物品的金额是不是有问题,150毫秒里扫描这个交易,如果没有风险,立刻做交易。如果有问题,我们可以给一个更深一层的感觉,或者是再输一次安全口令,如果再不通过的话,风险会更高,我们判断可能是潜在的欺诈行为,就会进行人工核查。我们现在每天差不多3000万笔交易,每一笔交易都是影像系统扫描的。这些是一个非常智能化的、基于数据的、基于云计算的系统,在保护着你。但是这个东西是在背后的,是看不到的,我们的东西全部在里面,是基于所有的风控规则和安全的模型。

    仅仅有事前、有事中还不够,我们有一个事后的保障,是对消费者、用户权益的保障。

    三、创新—让数据告诉我们

    刚才举了一个安全的例子,我们再说创新。今天的创新和以前不一样了,我们不能拍脑袋,我们要依靠数据。大数据最近很热,大数据不只是量大,更重要的是我们在用数据,在观察数据,在分析数据的时候要看全局看全部。

    有了大数据,创新不再是盲目的,数据在里面扮演了非常重要的角色。一提到数据,好多公司都有数据,但是没有被利用的话,数据就等于垃圾。

    创新不再是组织内的自上而下,也不仅是自下而上。我们更希望是一个生态系统的共创,必须有生态系统的共创,才会有生态系统的共赢。因为今天的竞争已经不限于两家公司的竞争,而是生态系统之间的竞争。

    从合作伙伴层面上来看,我们与很多行业的系统商能不能制定更多的解决方案,与很多安全的支付系统更好地融合在一起。监管这方面,我们希望能进行良好的沟通,做负责任的创新,营造创新氛围,能让我们在规范的前提下做好创新。

    四、创新是对互联网思想的诠释

    今天说的创新一定是生态系统的共创。我们做企业不希望太大、太花哨的东西,喜欢小而美的东西,创新的每一步都是希望让老百姓的生活更加美好。

   创新是一个思想,互联网其实也是一个思想。它们的思想是高度一致的,是什么思想?开放、透明、分享、责任、协同和互动,这是互联网思想的精髓。

    最后我想以这句话来总结,刚才说到创新,我们需要整个的生态系统共创。在座各位都是同一个生态系统的,不管是从行业内,还是在生活中都是。让我们一起携手共创支付行业的美好明天。

 


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