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天津银行优化企业开户服务

来源:天津银行发布时间:2018-05-15

为全面贯彻落实《中国人民银行天津分行关于转发<中国人民银行关于优化企业开户服务的指导意见>的通知》、《中国人民银行天津分行办公室关于转发<中国人民银行办公厅关于开展企业开户服务督导工作的通知>的通知》、《中国人民银行天津分行办公室关于转发<中国人民银行办公厅关于开展优化企业开户服务宣传活动的通知>的通知》工作要求,进一步做好企业开户服务工作,在防范风险和满足监管要求的前提下,提升客户体验,天津银行采取了重新优化企业开户服务流程、建设免填单系统等一系列措施,全面提高企业开户效率。

一、高度重视,认真部署

(一)加强领导。鉴于该项工作涉及要求较多,且属全行性工作,须有信息科技、网络金融等部门配合完成,为加强组织、协调和领导,天津银行在全行范围成立“优化企业开户服务工作小组”,由分管运营工作副行长任组长,运营管理部、信息科技和网络金融部门相关负责人任副组长,总行相关部门人员及分行(中心支行)运营负责人担任成员,负责该项工作具体实施,确保各项工作有效推动。各分行、中心支行也应成立相关工作小组,确保辖内各项工作的贯彻落实。

(二)统一部署。天津银行召集各分行(中心支行)运营管理部负责人召开了“天津银行优化企业开户服务工作会议”,听取各分行当地的监管要求、需要总行配合的工作并提出整体工作要求。此外,已要求8家辖属村镇银行将当地监管要求及工作实施方案进行上报,由总行统一指导,确保全行步调一致。

(三)分解任务。已将3个文件主要工作、时间节点、工作要求等进行逐条分解,根据1月底上报当地人行《天津银行关于落实中国人民银行关于优化企业开户服务要求的工作方案》的内容,形成《落实优化企业开户服务工作任务分解提纲》,将任务和责任落实到人。

二、采取外包模式递送账户资料

天津银行原采用传统账户档案传递模式,即以支行为单位分散传递。此种方式一方面占用支行资源多,报送周期不固定,资料安全性不能得到保障;另一方面账户资料传递过于分散,不利于集中管理。为此,天津银行经与外包公司商洽,通过外包模式传递开户资料。通过该方式传递,充分体现以下几方面优势。

(一)提高效率。以天津银行为例,由于2017年天津银行进行了网点机构改革,全年共停业关闭了100余个营业网点,同时将每家网点的运营人员进行重新核定:一类支行运营人员为(含对公和对私,下同)910人左右,二类支行运营人员为56人左右。如遇上年假、轮岗强休等原因,目前人员配备仅可维持柜台业务,基本无法满足账户资料传递等外勤工作,导致发生账户业务资料传递不及时现象。此外,天津银行部分网点(据统计约占40%左右)与市人行距离较远,如蓟县、宝坻、汉沽、大港等,以往这些行(除遇特殊比较急的业务外)基本采取将各类工作集中后,每周指派专人一至两次到市内各个部门集中办理(甚至每周指定1家机构出人、出车集中辖内多个网点业务进行集中办理),以账户开户业务为例:如客户开户时间没有赶上最近的集中办理业务时间,则该业务完成全部业务流程(包括开立、资料上报、审批、审核、许可证取回和许可证发放)最多可能需要2周甚至以上的时间,大大影响工作效率。而在天津银行委托外包公司传递账户资料后,在全市范围内,无论分支机构人员是否紧缺,无论网点物理距离远近,均可以到达T+2日将开户许可证送达开户机构(或客户)。在大大提高工作效率的同时,客户满意程度也得到大幅提升。

(二)降低成本。为贯彻落实《中国人民银行关于优化企业开户服务的指导意见》,在决定采用委托外包公司递送账户资料前,天津银行有的中心支行已经采取集中收集辖内机构账户资料,并指定专人报送的方式。以第2中心支行(河西区辖内)为例,经测算:第2中心支行辖内办理对公业务网点15家,月累计开立、变更和撤销账户约260户左右。中心支行指定2个人并配备1辆汽车专门负责该项工作,其中1人全天在支行间收件,1人负责向人行传递,全年核算各项成本约30万元左右,而外包后每家网点每年最多需要支付几千元服务费用,大大节省了运营成本。

(三)手续简便。外包公司为较偏远的网点提供两套保密袋,确保工作持续进行;同时为天津银行提供了已经打印好相关信息要素的联单,支行如发生业务,仅需在联单上填写交接人姓名与业务发生时间即可交给外包公司收件人员。据统计,与外包公司办理一次交接手续,仅仅需要几十秒钟。外包公司负责对天津银行账户资料进行清分、整理以及传递工作。大大节省了柜员工作时间和工作量。

(四)防范风险。集中报送,既杜绝了资料信息外泄或遗失等风险。同时为天津银行下一步账户资料电子化、集中外包管理等工作奠定基础。自314日正式启动通过外包公司传递账户资料。截至3月末,全行累计传递开立、变更和撤销核准类账户资料400多户,有效提升开户效率。

三、建设客户免填单系统

为减少客户填单的操作,天津银行及时与系统开发公司协商,确定需求,在确保风险可控的前提下,建设开发了天津银行免填单系统。在操作上,仅需要填写客户社会统一代码(组织机构代码)信息,系统通过访问工商总局、技术监督总局等部委数据库提取所需数据,并自动填充并打印企业银行结算账户开户申请书,客户仅需要核对后加盖公章即可完成开户申请,该模式节省客户填单和等候时间约0.5个小时,较以前手工填写申请书的效率提升数十倍,得到客户一直好评。此外,由于天津银行数据信息来源可靠,在打印开户申请书的同时,也完成官方(网站)核实工作,一举两得,提升工作效率。该系统于今年410日正式上线运行,截止目前,全行已通过该系统打印开户申请书100余笔,系统运行稳定。

四、建设电话预约系统

为满足企业预约开户需求,通过企业网银(专业版及大众版)客户服务模块增加预约开户功能,页面展示预约开户网点信息表,客户可通过电话方式,与就近的营业网点提前预约开户业务,并自行打印“法定代表人委托授权书”由法人签字后,到柜台办理开户手续,杜绝客户多次往返银行,满足客户“最多跑一次”的要求。目前已经收到客户预约电话5户。

五、天津银行本着全心全意为客户服务的宗旨,积极探索最优运营服务流程,梳理业务流程,整合15项开户申请书及协议,节省客户填写时间约20分钟。同时,将优化企业开户服务工作纳入运营工作考核项目,有效提升工作效率,改善客户体验。

六、天津银行作为中小企业战略服务商,努力提升对小微企业的金融服务水平,开通小微企业开户绿色通道170多个,将小微企业开户业务设置为最优先级,让客户充分感受到天津银行方便与快捷的账户服务。

七、大力开展优化企业开户服务宣传

(一)LED显示屏循环播放“优化企业开户服务 推动改善营商环境”的宣传标语,显示屏约1/分钟滚动播放宣传。

(二)积极设计制作优化企业宣传海报、折页和动画。共印制300张宣传海报,5.5万份宣传折页。

(三)通过天津银行微信公众号、官方网站、报纸传媒、网络新闻传媒等渠道发布“天津银行七大举措优化企业开户服务”的信息,介绍推广 “在线预约、集中签约、优化流程、高速传递、多项增值服务”等一系列举措。在天津银行官方网站、天津银行微信公众号、《投资时报》、《今日头条》、《新浪财经》、《一点咨询》等媒体宣传渠道发表《天津银行七大举措优化企业开户服务》的宣传文章。其中,微信公众号阅读点击量为5000余次。

(四)积极开展户外社区宣传,让社会公众更好的了解到中国人民银行和在加快开户审核、缩短开户时长、优化账户服务等方面的创新举措。结合客户回访、账户年检等工作,积极组织“进企入户”宣传活动,截至4月中旬下户宣传50余户,到6月低力争实现对近半年内办理资金结算业务的基本存款账户开户企业宣传工作全覆盖。

(五)向社会公众公布天津银行各对公账户网点设立的企业开户服务监督、咨询电话,充分发挥社会公众监督作用,推动优化企业开户服务。截止目前,天津辖内对公营业网点共设置监督专员236人。

八、下一步工作

为全面配合机构改革,加强对公账户管理,实现账户审批集中作业,提高信息及资料的安全性、完整性及效率性,天津银行将建立天津银行账户集中管理平台(以下简称“系统”),逐步实现对全行单位银行结算账户、同业账户、保证金等账户的集中管理。

(一)系统将与工商行政管理等部门政府数据库或商业数据库对接,通过唯一标识码或关键字段检索出企业详尽信息并自动推送到行内、行外系统中,替代柜员系统录入工作,提高效率,降低差错。

(二)系统自动生成并打印客户印鉴卡等其他相关开户资料信息,再由客户签字、盖章确认,有效缩减客户填单及等候时间。

(三)通过连接身份证核查系统、人脸识别系统及相关企业信息查询系统,有效识别客户身份,落实银行账户实名制要求。通过对接行内、行外黑名单(如空头印不符名单、全国法院失信被执行人信息、道琼斯黑名单等),切实防住非法企业办理开户风险。通过获取开户企业基本情况、经营情况、实际控股情况等详尽信息,自动完成“股东穿透”、“非居民纳税识别”工作,满足监管部门“了解你的客户”原则的要求,切实防范风险。

(四)实现全行账户资料电子化,统一全行管理模式,采用电子影像传输技术,实现数据共享,有效提高开户审核效率,压缩资料传递时间并杜绝资料外泄或遗失风险。

(五)通过参数化设置,完成对客户信息定期自动比对,实现账户自动年检。对客户已变更信息但未通知银行的,系统识别后告知客户经理与客户及时联系,完成资料、信息的更新。

(六)通过与网银、手机银行等系统对接,开通账户业务预约服务。客户可通过网银、手机银行、微信公众号、自助柜员机等电子渠道在线预约开户,按要求上传开户资料及证明性文件,提交办理预约开户业务。对应客户的开户申请,系统实时完成预审批并反馈结果。客户根据反馈的结果确认到柜台交付开户资料时间等,做到企业开户一次性办结。

(七)将为办理账户业务的客户提供在线全程跟踪服务,客户可凭唯一的业务编码通过网银、手机银行、微信公众号等渠道随时查询开户业务进程,掌握开户进度。

(八)完善的统计分析功能,在完成传统数据统计功能基础上,增加业务分布、行业趋势等多项分析,为领导决策提供可靠依据。此外,系统也可以通过对不动户等各类账户数据及客户动态的分析和管理,为前台营销部门推送有效信息,为业务拓展提供有力支持。

 


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