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行业动态

注重实际 主动作为 精准发力 积极推动山西省电子商业汇票业务发展

来源:中国人民银行网站发布时间:2018-08-29

电子商业汇票的推广使用,极大限度地降低了票据被克隆、变造、伪造以及丢失、损毁等各种风险,并可大大提升票据流转效率,降低人力及财务成本。为有效推动票据业务电子化进程,充分发挥非现金支付工具对地方实体经济的推动作用,人民银行太原中心支行紧密结合辖内经济的新兴行业、重点领域和城乡一体化发展的实际,采取有效措施推进电票业务发展,取得了较好的成效。

一、主要措施

()“建机制、订目标”,夯实基础确保各项政策全面落地。

一是完善制度。对全省各市中心支行、各银行业金融机构、各财务公司的电子商业汇票业务发展情况进行了摸底、调研、排查,制定出台《关于规范和促进山西省电子商业汇票业务发展计划》、《规范和促进山西省电子商业汇票业务发展的指导意见》,提出发展措施,明确目标任务和进度要求。二是加强组织。专门成立了电票业务推进发展工作领导组,组织学习研究相关的政策、制度和规范性文件,结合我省电票业务发展实际贯彻落实。三是强化督导。建立考核通报制度,对各地市中支在辖内推进电票业务发展情况纳入年度考核,将各金融机构电票业务发展情况纳入“两管理、两综合”考核评价范围,对年度考核中未达标的单位,予以通报并督促整改。开展“每月一报、重点约谈、跟踪督导”工作,确保参与机构按期完成上线准备。

(二)“抓试点、树典型”,积极探索助推银企发展的“侯马模式”。

选定商贸产业较为发达、经济发展相对较快的侯马市为试点城市,以地方法人机构侯马农商银行作为试点银行,确定该行营业部作为电票业务具体推广网点,明确业务责任人,开辟绿色通道窗口,具体开办此项业务。一是传导政策精神,完善制度流程。指导试点银行制定了《电子票据业务管理办法》《电子商业汇票系统操作规程》以及《电子商业汇票应急处置(试行)》等相关制度,对相关操作流程进行了具体细化,进行相应的规范和完善,从而提高工作质量、提升工作效率。二是严格准入标准,优选拓展业务。坚持严格标准、优中选优、循序渐进、逐步推开的原则,从辖区企业中采取“初选+精选”方法,层层遴选拟开展电子票据业务的企业,将资信良好、发展前景好的企业优先纳入办理。三是对选中企业,实行“限时办结制”,优化办事流程,提高办事效率,在最短的时间内稳妥办好业务。推动试点银行实现了票据业务电子化的大发展,从以往的完全纸质承兑逐步向电子票据转变,进一步丰富了金融产品和支付手段,市场竞争力有效提升。截至20185月末,试点银行已经筛选发展优质企业20余户,签发电子银行承兑汇票共计226笔,业务金额48325万元,有力支持了实体经济的发展。

(三)“强监管、严问责”,研发票据检查管理工具,整肃票据市场秩序。

一是研究开发票据检查管理工具,提高票据业务管理水平。按照“风险为本”的指导思想,充分运用现代数据库信息技术创新检查手段,研究开发了票据检查管理工具。满足银行承兑汇票检查的纸质银行承兑汇票票面金额小于300万元的检查、银行承兑汇票出票人审核、银行承兑汇票承兑业务流程合规性检查、银行承兑汇票承兑业务贸易背景审核、银行承兑汇票质押业务审查、银行承兑汇票的付款、银行承兑汇票绝对付款责任审查、电子银行承兑汇票付款责任审查等八项检查功能需求,并通过总行验收。二是开展内部电子商业汇票系统自查,加强客户培训,防止票据纠纷的发生。三是圆满完成农业银行山西省分行等多家银行机构票据业务执法检查,重点检查金融机构电票业务开展和推广的情况,共检查出十余类问题,进行严肃处理。四是公布咨询举报电话,畅通举报机制,严肃电票结算和纸质商业汇票业务登记纪律,公布了咨询举报电话,妥善处理了多起票据业务投诉。

(四)“优服务、提效能”,规范、优化流程,开启“小微企业票据业务绿色通道服务”。

一是进一步规范ECDS系统参与者加入、变更、退出的申请流程。下发《中国人民银行太原中心支行办公室关于规范电子商业汇票系统申请流程的通知 》〔并银办发〔201744号 〕,进一步明确各银行业金融机构办理电票业务具体流程、所需材料以及人民银行山西省各级分支机构属地管理职责。二是引导辖内部分银行机构启动“小微企业票据业务绿色通道服务”活动,构建快速反馈的服务机制,创新机制模式,全面提升支付服务小微企业的能力和水平,促进普惠金融发展和山西经济转型升级。三是进一步引导辖区系统参与者优化操作流程与系统应用。光大银行太原分行已实现了代理接入功能,完成限制被代理机构业务权限的系统控制功能改造以及电票转贴现可以通过系统签订协议的系统功能改造。兴业银行实现电子商业汇票会计核算联动,针对客户购销业务中收付票据期限错配、金额错配的情况以及企业集团内部票据资源统筹使用的需求,向企业提供票据托管、票据池质押授信等一揽子结算、授信服务;改造企业网银系统、贸易金融系统、影像平台管理系统、信贷管理系统等平台系统,为客户提供电子化金融服务端口;完善单位客户电子商业汇票签约及网银维护,提供专业版、单双人版等不同操作权限企业网银特色功能,同时针对签约客户开展一对一专业指导。

(五)“广宣传、精培训”,提升全社会对电票的认知、认可度。

一是召开全省电子商业汇票业务发展推介会。布置全省电子商业汇票业务发展推进工作任务、时间进度及细化措施,并由银行和财务公司代笔做经验交流。二是邀请全国电子商业汇票业务专家对全省人民银行系统、银行业金融机构及财务公司做电子票据业务最新政策解读。三是开展“‘五进五突出’百日宣传活动”。针对不同受众群体,广泛组织进学校、进农村、进社区、进企业、进市场,突出宣传新型支付工具的使用,特别是通过“进企业”重点宣传推广电票以及支付结算业务风险防范知识等。各银行机构也通过专题讲座、现场指导、典型示范等方式,对企业客户进行电票业务培训指导,收到了良好的效果。

二、取得成效

(—)系统覆盖率有效提升,电票业务发展迅速。

2年,全省新加入电子商业汇票系统的金融机构共有420家,在风险可控的情况下,提高网点开通率,提升电票系统覆盖率,人民银行各市中心支行、外资银行、山西省农村信用社联合社辖属法人机构的系统覆盖率均达到100%;城市商业银行系统覆盖率为83.33%;财务公司系统覆盖率57.14%;村镇银行系统覆盖率为14.75%。阳煤财务公司、焦煤财务公司、大同银行已完成系统验收,完成加入电子商业汇票系统的全部准备工作。

(二)形成了可复制、可推广、有特色的电票推广经验。

通过试点,电子商业汇票业务的发展经验得以有效积累。为下一步推进全省电票业务发展提供了宝贵经验和有益借鉴。太原中心支行将统筹辖内金融机构优质企业发展实际,选择一批信誉好、效益佳、竞争强的规模企业入选发展对象,并围绕其上下产业链条,推动电票业务的广泛使用,使电子商业汇票业务真正成为实体经济发展的“助推器”,成为促进金融创新发展的“生命力”。

(三)有效防范票据业务风险,提升资金使用效率。

一方面,大大降低了票据被克隆、变造、伪造以及丢失、损毁的风险,有效防止票据犯罪案件发生;另一方面,交易效率大大提高,提高了企业资金周转速度,畅通了企业的融资渠道,提升了企业的融资效率。

 


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