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文字报道

李伟:加强金融科技研究与应用 助推金融供给侧结构性改革

来源:金融电子化发布时间:2019-05-23

当前,推进金融供给侧结构性改革是摆在我国金融监管部门面前的重要课题。围绕如何扎实推进金融供给侧结构性改革的进行,改变金融产品有效供给不足的局面,支撑实体经济更快、更好地发展,如何发挥金融科技的作用,我刊记者采访了中国人民银行科技司李伟司长。

 

记者:对于金融行业,供给侧结构性改革是一场攻坚战。在您看来,目前我国金融供给的结构性失衡主要表现在哪些方面?

李伟:

改革开放40年来,我国金融服务体系不断完善,金融服务主体更加多元化,金融产品日益丰富,金融清算、支付、消费信贷、投资理财、保险等金融产品,成为当今社会经济、生活不可或缺的元素。习近平总书记在主持中央政治局第十三次集体学习时,对金融与经济关系作出的深刻阐述,即“金融活,经济活;金融稳,经济稳。经济兴,金融兴;经济强,金融强。经济是肌体,金融是血脉,两者共生共荣。”

人民银行年初发布的数据显示,2018年社会融资规模存量为200.75万亿元,同比增长9.8%。其中,对实体经济发放的人民币贷款余额为134.69万亿元,同比增长13.2%。从结构看,2018年对实体经济发放的人民币贷款余额占同期社会融资规模存量的67.1%,同比高2个百分点。这几个数据说明在金融去杠杆的背景下,金融对实体经济的总量支持在增强。

但必须看到,我国经济发展已经进入到以高质量发展和竞争能力的提升为主要导向的新阶段,社会经济的高质量发展,对金融服务也提出了新的、更高的要求。我们既有的金融机构体系、市场体系和金融产品体系,已经难以适应新的需要,主要表现为金融产品有效供给不足。比如为数众多的小微企业和民营企业仍然面临融资难和融资贵等问题,再比如在我国广大农村地区,金融服务主体还很单一,客户获取金融服务的手段和渠道仍然非常落后。少部分农村商业银行在近年来的发展中,出现了经营定位“离农脱小”的盲目扩张倾向,导致有效金融供给不足。上述现象的产生,主要原因还是在于金融机构面向这些领域的创新动力不足,从而导致金融产品同质化明显、产品种类单一,企业融资难融资贵。

记者:找准这些“痛点”后,供给侧结构性改革需要怎样发力,以提高金融服务的有效供给?

李伟:

我们讲加强金融的有效供给,主要包含两方面内容。一方面是提高小微企业和民营企业的信贷融资规模,让更多的小微企业和民营企业能够获得持续生产所需要的资金支持,自去年来国家有关部门相继推出了一系列政策,就是要大力解决小微企业和民营企业领域的金融有效供给不足的问题。另一方面是让更多的金融机构参与进来,增加金融服务主体、丰富金融产品结构、降低金融服务获取门槛。这些目标都需要通过供给侧结构性改革,加以推进和落实。

记者:今年发布的《中国人民银行职能配置、内设机构和人员编制规定》中,明确了由人民银行牵头负责的几项工作,如:负责系统性金融风险防范和应急处置;负责重要金融基础设施建设规划并统筹实施监管,推进金融基础设施改革与互联互通,统筹互联网金融监管工作;统筹国家支付体系建设并实施监督管理职能等。人民银行将如何更好地发挥推进金融供给侧结构性改革的职责?

李伟:

首先是研究出台金融科技发展规划。我们将按照“守正、安全、普惠、开放”的原则,加强金融科技研究规划和统筹协调,强化金融科技创新规范引导,推动金融科技成为服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革的重要力量。通过组织产学研用各界聚焦金融科技热点、重点和难点,加大基础理论、技术应用、业态发展、风险管理等研究力度。积极推动金融科技研究中心遵循“共建、共研、共享”原则,围绕金融科技发展共性、基础性、前瞻性问题,加强联合攻关、技术验证、标准化支撑等工作。指导中国金融学会金融科技专业委员会,按照“搭建一个学术平台、打造一个行业纽带、建设一个政策智库”的职责定位,加强研究成果转化,积极推动跨领域协同发展,打造涵盖政产学研用的金融科技生态环境。

其次是构建金融科技监管基本规则体系。我们将积极加强金融科技监管基本规则顶层设计,制定监管基本规则体系框架,明确监管基本规则目录,重点在金融科技创新产品管理、服务渠道、信息保护、技术应用等领域加快制定监管规则并适时发布实施,完善创新管理机制,营造有利于金融科技发展的良性政策环境。

第三是强化监管科技应用增强金融风险技防能力。建立大数据分析校验平台,强化支付受理终端安全管理,探索应用分布式架构,实现网络支付高效监管,基于分布式账本技术,加强票据交易实时监控,建立移动金融风险监控平台,提升风险监测防控能力。

记者:在新兴技术的引领下,我国的金融科技创新和应用能力已经走在世界前列。在全球数字化浪潮的推动下,我国金融业也在大力推进数字化转型。您认为在金融供给侧结构性改革中,金融科技应当如何发挥好作用?

李伟:

当今时代,金融科技业已成为金融创新与发展的核心动力,是金融不可或缺的重要组成部分。2018年底,人民银行会同国家发改委、科技部、工信部、人社部、卫健委印发《关于开展金融科技应用试点工作的通知》,在北京、上海、江苏、浙江、福建、山东、广东、重庆、四川、陕西10省市开展金融科技应用试点。重点围绕纾解民营小微企业融资难融资贵问题、提升金融惠民服务水平、增强金融服务实体经济能力、提高金融风险防范和化解能力等方面开展金融科技应用。通过试点总结金融科技实践经验,提炼具有行业性、全局性的应用方法和实施策略,为制定与推动落实金融科技发展规划探索实践路径。下一步将挖掘提炼试点中形成的优秀做法,验证发展规划措施的可行性与有效性,进一步完善并适时发布,明确金融科技发展目标、重点方向和主要任务。加快建立健全我国金融科技发展的“四梁八柱”,强化金融业信息技术应用能力,基本建成与金融科技发展相适应的基础设施,促进金融与其他行业数据融合应用,拓展金融科技产业链,建立健全金融科技监管框架,形成一批适合我国国情的金融科技产品与服务,提高金融服务质效和金融创新活力,推动金融科技迈上新台阶。

依托人工智能技术助力金融服务实体经济。落实《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》要求,加强跨地区、跨部门、跨层级数据整合应用,推动商业银行规范利用人工智能、大数据、API等信息技术手段,合理创新智能金融产品与服务,优化信贷流程和客户信用评价模型,降低金融交易成本,提升信贷服务效率,纾解小微企业等实体经济融资难、融资贵难题。

应用生物识别技术提升普惠金融服务质效。组织商业银行、清算机构在部分地区开展人脸识别线下支付应用试点,验证人脸识别线下支付标准的安全性、普适性、完备性,不断完善生物识别技术标准体系。落实《移动金融基于声纹识别的安全应用技术规范》,推动“声纹识别+动态密码”多因素认证技术在手机银行、移动支付等场景合理应用,为人民群众提供更便捷、普惠的智能金融产品与服务。

基于支付标记化技术推动条码支付互联互通。组织编制条码支付互联互通行业技术标准,推动条码支付编码规则统一,构建条码支付互联互通技术体系,实现不同手机APP和商户条码互认互扫。组织商业银行、支付机构、中国银联、网联等,稳妥开展条码支付互联互通技术验证和应用试点,逐步打通支付服务壁垒,为人民群众提供更安全便捷的支付服务。

运用API技术增强金融服务渗透能力。推动中国银联、商业银行等完善云闪付开放平台建设,利用API、标记化等技术向合作机构提供灵活丰富的服务接口,整合输出数字化综合金融与便民公共服务能力,推动公共服务场景转接共享,实现获客模式从“零售”向“批发”转型,引导金融便民缴费公共服务向集约化、便捷化发展。

借助TEE技术优化金融服务受理环境。稳妥推进手机POS应用,逐步丰富手机POS适用场景和业务范围,充分发挥其在支持小微企业、三农等方面的优势;加快推进“卡码合一”应用,力争实现在主流手机全面落地,推动非接支付、条码支付合二为一,促进支付受理环境转型升级。

人民银行将积极协调银保监会、证监会,以及国家相关部委,与广大金融机构共同推进金融供给侧结构性改革,加快金融科技的持续研究与深入应用,创新金融产品,丰富有效供给,服务实体经济、服务社会民生。


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