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行业动态

《电子商业汇票系统客户端功能标准及操作规范》正式发布

  • 时间: 2016-11-30 16:30:58
  • 点击率: 40626
近年来,随着利率市场化改革和票据电子化应用的深入推进,电子商业汇票(以下简称电票)凭借安全、高效、成本低等优势,在票据市场中的认可度逐步提升,日益为金融机构和企业所接受和使用,电票业务进入快速发展阶段。但是,在电票业务应用中也出现了参与机构为企业客户提供的网银客户端功能参数设置不一致,操作流程存在差异等情况,给电票的流转带来了障碍,亟需统一电票系统客户端功能标准与操作规范。在此背景下,中国支付清算协会组织会员单位制定了《电子商业汇票系统客户端功能标准及操作规范》(以下简称《操作规范》),经票据工作委员会第二届常委会第二次会议审议通过后,于近日正式发布实施。《操作规范》的发布,对规范电票业务操作流程,便利企业办理电票业务,提高票据流转效率,保障电票的流转和功能实现,维护电票市场公平秩序,保障业务当事人的合法权益具有重要意义。
一、明确贴现界面必输要素,满足客户端个性化需求
根据会员单位实际需求,结合商业银行和财务公司使用电票系统客户端应具备的基本功能,为统一电票系统客户端界面必输要素并同时满足各接入机构客户端开发的个性化需求,《操作规范》统一规定电票系统贴现界面必输项中设置至少包括以下四项,分别为贴现方式、贴现利率(年利率)、贴现行和清算方式(票款对付/非票款对付),其中,各机构可对清算方式进行相应的备注说明。
二、统一计息方式和计息规则,确保金额计算无误差
为统一各接入机构电票系统客户端的计息方式和计息规则,《操作规范》规定电票系统客户端应支持卖方付息、买方付息、协议付息共三种计息方式。如采用协议付息方式,则应统一付息比例、利息和实付金额的进位计算方法及计算顺序。各接入机构在办理贴现、转贴现业务时,利息和实付金额应采取先单笔计算再加总计算的规则。付息比例应为百分比,精确到小数点后四位(如0.0001%),可以达到接入机构金额无误差的要求。
三、统一线下清算方式入账信息格式,便利业务处理
《操作规范》规定对于采用线下清算方式的电票提示付款、贴现等业务,发送报文的接入机构应在备注信息栏中填写入账信息,并且入账信息格式应严格按照《电子商业汇票系统报文格式标准》(5.6)要求填写。接收报文的接入机构应该按照上述标准进行报文解析,自动获取相关字段并进行相应处理。如无法自动抓取或无法按照上述要求格式填写,应在客户端接收页面显示报文中的备注字段。同时规定,接入机构应在客户端提示付款、贴现页面中增加对采用线下清算方式入账信息格式的具体填写说明。
四、取消人为限制客户外流的系统设置,便利票据流通
《操作规范》要求各接入机构应支持发起和接收跨行承兑、跨行贴现等业务,不得为限制客户外流对电票的跨行流转设置系统障碍。各接入机构应支持向被代理接入机构发起和接受各类电票业务,不得对被代理机构开展符合监管部门要求的相关交易进行限制。同时,明确要求接入机构应通过系统控制,限制作为银行间债券市场交易主体的其他金融机构办理承兑、贴现和再贴现等业务权限。
五、明确接入机构和被代理机构权责关系,保障当事人合法权益

《操作规范》明确了协会、电票系统接入机构和被代理机构的权利与义务,以及相关纪律责任。包括接入机构应对被代理机构资质进行严格审核,且须通过大额支付系统或现场核实方式向被代理机构进行核实确认;接入机构发现被代理机构电票业务存在重大风险隐患可按照协议约定暂停为其提供代理接入服务。同时,被代理机构应严格管理和使用同业银行结算账户以及代理接入渠道。

下一步,中国支付清算协会将引导会员单位按照《操作规范》各项要求,全力支持和协助各会员单位加快推进电票系统客户端改造工作,确保改造工作如期完成,共同促进电票业务的健康稳定发展。中国支付清算协会也将持续关注电票业务创新发展情况,充分依托市场参与各方和行业力量,持续优化提升《操作规范》的科学性和适用性。